Dans une initiative révolutionnaire, la commission des affaires d'État de la Chambre des représentants du Texas a adopté à l’unanimité un projet de loi visant à établir une banque transactionnelle à réserves intégrales, adossée à l’or et à l’argent. Ce projet de loi, la House Bill 3916 (HB 3916), propose la création de la « Texas Bullion Depository Bank » (TBDB) — une banque à charte d'État, gérée de manière privée, qui fonctionnerait exclusivement sur la base d’un système de réserves à 100 %, utilisant l’or et l’argent comme principaux actifs.
La banque proposée marque une rupture majeure avec le système bancaire à réserves fractionnaires qui prévaut aux États-Unis. Dans ce système, les banques ne détiennent qu’une fraction des fonds déposés en réserve, prêtant le reste pour générer des intérêts. Cette pratique peut entraîner un risque de panique bancaire si les retraits massifs dépassent les fonds disponibles. En revanche, la TBDB conserverait 100 % des fonds de ses déposants sous forme d’or et d’argent, garantissant ainsi des réserves suffisantes pour faire face à toute demande de retrait.
L’auteur du projet de loi, le représentant texan Giovanni Capriglione, a déclaré que l’objectif principal de la TBDB est d’apporter de la stabilité aux résidents et entreprises du Texas, en particulier en période d’incertitude économique. Il a expliqué que la banque permettrait aux Texans de « conserver, investir et effectuer des transactions dans un moyen d’échange stable et résilient adossé à l’or et à l’argent ». Le texte précise également que la TBDB ne pourrait ni créer de monnaie ni de crédit, l’empêchant ainsi de participer au système de prêts à réserves fractionnaires qui a alimenté les cycles économiques d’expansion et de récession.
La création de la TBDB s’inscrit dans une tendance croissante d’intérêt pour l’or et l’argent en tant que réserves de valeur et formes monétaires alternatives. Ces dernières années, plusieurs États américains ont adopté des lois pour supprimer les taxes sur l’achat de métaux précieux et les reconnaître comme monnaies légales. Ces mesures sont motivées par les inquiétudes concernant la dévaluation à long terme du dollar américain et la stabilité du système financier mondial.
Selon le projet de loi, la TBDB serait supervisée par le Département des banques du Texas, tandis que ses opérations seraient confiées à une entité privée sélectionnée par appel d’offres. La banque devrait maintenir un ratio capital/actifs minimum de 10 %, garantissant ainsi une solidité financière suffisante pour affronter d’éventuelles turbulences économiques. Des audits réguliers seraient réalisés à la fois par le Département des banques et un auditeur indépendant, assurant transparence et conformité réglementaire.
Les déposants de la TBDB pourraient choisir de détenir leurs comptes en or, en argent, ou une combinaison des deux. La banque faciliterait les transactions entre clients à l’aide de représentations numériques ou physiques des métaux précieux, permettant des transferts et paiements fluides. Les clients auraient également la possibilité de demander la livraison physique de leurs avoirs. Il est important de noter que le projet de loi stipule que les dépôts à la TBDB ne seraient pas soumis à l’imposition, ce qui inciterait davantage les Texans à utiliser cette banque pour leurs besoins financiers.
Les critiques du projet affirment qu’une telle banque pourrait nuire à la confiance dans le dollar américain et dans le système financier existant. Certains remettent également en question la faisabilité d’une banque adossée à des métaux précieux, en raison des contraintes liées à la gestion physique de ces actifs. Les partisans, en revanche, soutiennent que la TBDB offrirait une alternative stable et sécurisée au système bancaire traditionnel, répondant aux préoccupations croissantes sur la solidité des institutions financières actuelles.
L’adoption de la HB 3916 représente une étape majeure dans le débat sur le rôle de l’or et de l’argent dans la finance moderne. Si la loi est promulguée et que la TBDB voit effectivement le jour, elle pourrait servir de modèle à d’autres États désireux de diversifier leur système financier et d’offrir à leurs citoyens plus de sécurité et de stabilité. En fonctionnant sur une base de réserves intégrales et en utilisant des métaux précieux, la Texas Bullion Depository Bank représenterait un changement radical par rapport aux pratiques bancaires traditionnelles, de plus en plus remises en question.
Au-delà de sa portée locale, la création de la TBDB pourrait également avoir des répercussions au niveau national et mondial. Si ce modèle réussit, d’autres États — voire des pays — pourraient envisager des initiatives similaires, remettant en cause la domination du dollar et d’autres devises fiduciaires dans l’économie mondiale.
Alors que le projet avance vers sa concrétisation, il sera essentiel de suivre son développement et d’en évaluer les effets sur le paysage financier, aussi bien au Texas que dans le monde entier. Bien que la mise en place d’une banque adossée à l’or et à l’argent représente une rupture nette avec les pratiques bancaires actuelles, elle pourrait ouvrir la voie à un système financier plus diversifié, résilient et adapté aux besoins des citoyens comme des entreprises. Le succès ou l’échec de la Texas Bullion Depository Bank aura à coup sûr un impact significatif sur l’avenir de la finance et sur le rôle des métaux précieux dans l’économie mondiale.
